Alapok

Mi az a COBRA biztosítás?

További információ a konszolidált omnibusz költségvetési egyeztetési törvényről (COBRA)

Aggodalmaskodó nő, miközben otthonról fizet számlákat

••• Stígur Már Karlsson / World Photos / Getty Images

TartalomjegyzékKiterjedTartalomjegyzék

Ha elveszíti egészségügyi ellátásait, mert abbahagyja, elbocsátják vagy nyugdíjba vonul, a COBRA lehetőséget biztosíthat arra, hogy korlátozott ideig folytassa a biztosítást.

Azonban nem minden munkavállalóra vonatkozik a COBRA, és a részvétel valószínűleg többe fog kerülni, mint amennyit most fizet a biztosítási hozzájárulásáért. Ezenkívül vannak más lehetőségek is az egészségbiztosítás megszerzésére, amelyeket mérlegelnie kell, mielőtt döntést hozna. Íme, amit tudnia kell.

Mi az a COBRA biztosítás?

A COBRA a konszolidált omnibusz költségvetési egyeztetési törvény rövidítése. Ez a törvény lehetőséget ad bizonyos munkavállalóknak, házastársaknak, volt házastársaknak, gyermekeknek és nyugdíjasoknak, akik elveszítik egészségügyi ellátásukat, hogy folytassák a csoportos egészségügyi tervük által biztosított fedezetet. Ez a fedezet korlátozott ideig, jellemzően 18 hónapig áll rendelkezésre, bár egyes esetekben hosszabb ideig is meghosszabbítható.

A jogosultság bizonyos körülmények függvénye, mint például önkéntes ill önkéntelen állásvesztés , ledolgozott órák csökkentése, munkahelyek közötti átmenet, halál, válás és egyéb életesemények.

Hogyan működik a COBRA

A 20 vagy több alkalmazottra kiterjedő csoportos egészségügyi terveknek COBRA juttatásokat kell biztosítaniuk. Legalább 40 államban vannak mini-COBRA-törvények, amelyek a kisebb cégekre vonatkoznak, általában a 2 és 19 fő közötti cégekre.

A munkavállalót terheli a havi díjfizetés, a terv költségének 102%-áig.

Sok cégnél az egészségbiztosítást a munkáltató támogatja. Ez azt jelenti, hogy a munkavállalók nem fizetik a terv költségének teljes összegét, hanem csak egy részét, vagy bizonyos esetekben egyáltalán nem fizetik a biztosítási díjakat. Tehát a COBRA-kifizetések meglehetősen költségesek lehetnek ahhoz képest, hogy a munkavállalókat a munkaadójukon keresztül megkapták, miközben továbbra is dolgoznak.

Az előny az, hogy azonos szintű biztosítást tarthat fenn új állás keresése vagy a következő lépések meghatározása során – nem kell orvost váltania, és a receptek költségei is változatlanok maradnak.

Ha Ön jogosult COBRA-kedvezményre, munkáltatója köteles értesíteni az egészségbiztosítót az eseményről, mivel ez jogosítja Önt a fedezetre. 60 nap áll rendelkezésére, hogy eldöntse, kíván-e feliratkozni a COBRA-biztosításra. Nem leszel automatikusan beiratkozva.

Jelentkezés a választási időszak után

Még akkor is, ha lemond a COBRA-biztosításról a választási időszakban, lehetővé kell tenni, hogy később visszavonja lemondását a fedezetről, és megválasszon további fedezetet mindaddig, amíg ezt a választási időszakban teszi. Ezután a tervnek csak a lemondás visszavonásának dátumától kezdődően kell biztosítania a folyamatos fedezetet.

Mikor esedékes a fizetés?

Miután feliratkozott a fedezetre, az első kifizetés nem azonnal esedékes, hanem a COBRA-választást követő 45 napon belül meg kell fizetni. Minden ezt követő havi kifizetés türelmi idővel rendelkezik, és az esedékességtől számított 30 napon belül esedékes.

Információk a COBRA lefedettségről

COBRA és az Affordable Care Act

Az Affordable Care Act (ACA) elfogadása bizonyos szempontból csökkentette a COBRA jelentőségét. Ennek az az oka, hogy az ACA viszonylag egyszerű módot biztosít az egyének számára az egészségbiztosítás megvásárlására. Lehetséges, hogy a biztosítás megvásárlása az állam egészségügyi piacán olcsóbb lesz, mint a munkáltatói alapú egészségbiztosításhoz való ragaszkodás.

Az ACA előtt a COBRA is fontos előny volt, mert garantálta a folyamatos ellátást – ez a tényező fontos volt a már meglévő betegségekben szenvedők számára, akik nehezen találtak biztosítást. Az ACA értelmében senkit sem utasíthatnak el vagy számolhatnak fel többet az egészségbiztosításért egészsége miatt. Ezen túlmenően az idősek juttatása legfeljebb háromszor akkora lehet, mint a fiatal felnőtteké.

Íme néhány tényező, amelyet szem előtt kell tartania annak eldöntésekor, hogy feliratkozik-e a COBRA-ra, vagy az ACA keretében szeretne-e előfizetést vásárolni:

Költség

Ahogy fentebb említettük, lehetséges, hogy az Ön területén a lefedettség olcsóbb az ACA értelmében. Különösen akkor, ha nemrég veszítette el az állását, adójóváírásra vagy költségmegosztási kedvezményre lehet jogosult, amely csökkenti a zsebből származó kiadásait.

Jövedelem alapú támogatások

Az ACA jövedelemalapú támogatást nyújt. Ha a COBRA helyett cserén keresztül vásárol fedezetet, akkor a támogatás a kötvény érvényességi évében elért bevételén alapul. Más szóval, a támogatások az Ön kérelmezési évében elért jövedelmén alapulnak, beleértve a munkaviszony megszűnése utáni jövedelemcsökkenést is.

Bizonyos esetekben azonban a munkáltatók a havi COBRA-díjakat egy végkielégítési csomag részeként fedezhetik; ha ez a helyzet, a COBRA lesz a költséghatékonyabb megoldás.

Kényelem

Ha az orvosi kezelés kellős közepén van, nagyon fontos lehet, hogy ugyanazokat az orvosokat és lefedettségi szinteket tartsa meg. Vannak, akik úgy dönthetnek, hogy megtartják a COBRA-t, függetlenül a költségektől, az ismertség és a nyugalom miatt. Ezenkívül időbe telik az Ön igényeinek megfelelő terv megtalálása az állam piacán; könnyebbnek tűnhet, ha ragaszkodunk a már jól ismert egészségbiztosításhoz, különösen.

Egyéb egészségbiztosítási lehetőségek

Ha Ön egy kétjövedelmű családból származik, akkor azt tapasztalhatja, hogy költséghatékonyabb, ha felveszi házastársa egészségbiztosítási kötvényét.

Ha Ön 65 éves vagy idősebb, és abbahagyja a munkát, akkor is köteles lesz Medicare-biztosítást kezdeményezni, ha COBRA-biztosítást választ. Ekkor olcsóbb lehet a munkáltatója korábbi cégétől eltérő Medicare-előnyprogramot választani a Medicare fedezet körébe.

A Henry J. Kaiser Családi Alapítvány rendelkezik a Támogatás kalkulátor amely minimális háztartási információval jeleníti meg a különböző biztosítási támogatásokat és díjakat.

A cikkben található információk nem minősülnek jogi tanácsnak, és nem helyettesítik az ilyen tanácsokat. Az állami és szövetségi törvények gyakran változnak, és előfordulhat, hogy a cikkben szereplő információk nem tükrözik az Ön államának törvényeit vagy a törvény legutóbbi változásait.

Cikkforrások

  1. Az Egyesült Államok Munkaügyi Minisztériuma. GYIK a COBRA munkavállalók folyamatos egészségügyi biztosításáról , 5. oldal. Hozzáférés: 2021. szeptember 27.

  2. Congress.gov. H.R.3128 – 1985. évi konszolidált Omnibus költségvetési egyeztetési törvény . Hozzáférés: 2021. szeptember 27.

  3. CMS.gov. Kérdések és válaszok a COBRA folytatásáról . Hozzáférés: 2021. szeptember 27.

  4. Kaiser Család Alapítvány. Kibővített COBRA-folytatási lefedettség kisvállalkozások alkalmazottai számára . Hozzáférés: 2021. szeptember 27.

  5. Az Egyesült Államok Munkaügyi Minisztériuma. GYIK a COBRA munkavállalók folyamatos egészségügyi biztosításáról , 8. oldal. Hozzáférés: 2021. szeptember 27.

  6. Az Egyesült Államok Munkaügyi Minisztériuma. GYIK a COBRA munkavállalók folyamatos egészségügyi biztosításáról , 4. oldal. Hozzáférés: 2021. szeptember 27.

  7. Az Egyesült Államok Képviselőháza. A betegvédelemről és a megfizethető ellátásról szóló törvény összeállítása , 32. oldal. Hozzáférés: 2021. szeptember 27.

  8. HealthCare.gov. Költségmegosztás csökkentése . Hozzáférés: 2021. szeptember 27.

  9. HealthCare.gov. Jövedelemszintek és megtakarítások . Hozzáférés: 2021. szeptember 27.

  10. HealthCare.gov. Hogyan becsülje meg várható bevételét . Hozzáférés: 2021. szeptember 27.

  11. Medicare.gov. Dolgozó Múlt 65 . Hozzáférés: 2021. szeptember 27.