Hogyan kell kezelni a 401k-t munkahelyváltáskor

•••

Robert Daly / OJO Images / Getty Images

Amikor új munkahelyet kezdesz, sok mindenen kell gondolkodni. Új felelősségek, új folyamatok, új emberek – és valószínűleg egy új 401 ezer terv is megfontolandó.

Még akkor is, ha rendezi új feladatait és munkakörnyezetét, fontos, hogy a nyugdíjazási tervét prioritásként kezelje.

Az időzítés minden, és munkahelyváltáskor számos lehetőség áll rendelkezésére, amelyek segíthetnek a nyugdíjterv és a befektetések egyszerűsítésében.

Így kezelheti az egyik 401k-s tervről a másikra való átállást.

Kérdések az új munkáltatói tervvel kapcsolatban

A munkaadók általában belefoglalják a 401(k) tervinformációkat az új bérleti csomagba. Kapnia kell egy levelet, amely felvázolja a cég tervének részleteit, és esetleg egy brosúrát, amely befektetési lehetőségeket és egyéb részleteket tartalmaz. A legtöbb 401(k) szolgáltató rendelkezik webhelyekkel, amelyek végigvezetik a bevezetésen. Szánjon rá néhány percet a részletek áttekintésére, és ismerje meg egy kicsit a tervet.

A terv részleteinek áttekintése során a következő kérdésekre keressen választ:

Létezik munkaadói egyeztetési program? Az egyesült államokbeli nagyvállalatok több mint 95%-a 401(k)-hez igazítja az alkalmazottak befizetését. Az átlagos munkáltatói járulék összege a fizetés 4,5%-a; egyes vállalatok akár 6%-ot is elérhetnek. Tekintsd ezt 6%-os adómentes bónusznak, és rájössz, hogy a munkáltatói meccs miért nem kihagyandó juttatás.

Mi a megszerzési menetrend? Sok munkaadó felajánlja a kiegyenlített egyezést, ami azt jelenti, hogy bár a vállalat az Ön meccsének legfeljebb hat százalékát fizeti, az Ön hozzáférése ehhez a pénzhez idővonalon történik. Egy-két év után a pénz 25%-át, majd 50%-át kapja, amíg öt vagy több év elteltével megkapja a teljes 100%-ot.

A megszolgálási ütemezés megkezdése az egyik oka annak, hogy fontos a lehető leghamarabb feliratkozni a 401(k)-re. Ha a lehető legkorábbi időpontban jelentkezik, akkor optimalizálja a társaság által fedezett alapokat.

Milyen befektetési lehetőségeket tartalmaz a terv? Vannak pénzügyi szakemberek, akik azzal érvelnek, hogy a legtöbb fiatal megtakarító számára elegendő egy portfólió egy vagy két széles piacú, alacsony díjú indexalappal (például egy Standard & Poor’s 500-as alappal). De még mindig jó, hogy van választási lehetőség. Megnézheti az egyes alapok ajánlatait egy hasonló webhelyen Hajnalcsillag . Az oldal minden alaphoz csillagbesorolást kínál, de ezek nem mondják el a teljes történetet. Nézze meg a befektetési stílus dobozát, hogy megtudja, megfelel-e a sajátjának (például: agresszív növekedést keres, vagy fél a pénzvesztés kockázatától?).

Két alapválasztás összehasonlításakor vegye figyelembe a díjakat és a költségeket. És ha egy céldátumú nyugdíjalapot vagy életciklus-alapot választ, amely elvégzi az eszközallokációt, akkor nincs szükség másra fektetni.

Mennyit kell megtakarítania a 401(k)-ben?

Egyes szakértők azt javasolják, hogy az egyének az adózás előtti fizetésük 10-15%-át takarítsák meg nyugdíjazáskor. Mások egyszerűen azt tanácsolják, hogy spóroljon, amennyit csak tud. Kezdőknek jó hüvelykujjszabály, hogy legalább annyit mentsen el, amivel a munkáltatója megfelel. Bármi kevesebb, és pénzt hagysz az asztalon. Ha munkáltatója megfelel, takarítson meg akár 6%-ot azzal a céllal, hogy elérje a 10%-ot és még tovább.

Ha az új munka ugrásszerű fizetést jelent az Ön számára, fontolja meg hozzájárulása összegének növelését.

Ahogy folyamatosan emelkedik felfelé a vállalati ranglétrán, és többet keres, próbálja meg növelni a tervében elhelyezett összeget. Ha néhány évente 1-2%-ot váltasz, alig fogod észrevenni a különbséget.

Mi a teendő a régi 401(k)

Sok 401k-s terv lehetőséget kínál arra, hogy pénzt mozgasson a a korábbi munkáltató 401 (k) pontját egy új tervbe . Ha tetszik új munkáltatója terve, érdemes kombinálni a számlákat, és csökkenteni a befektetések és díjak teljes összegét.

A régi 401(k) áthelyezése az új tervbe
A korábbi 401(k) áthelyezésével kapcsolatos információkat az új terv regisztrációs csomagjában kell szerepeltetni, vagy közvetlenül a terv szponzorától kérdezheti meg. Ha egyszer kivált egy csomagból, már csak 90 vagy kevesebb napja van arra, hogy az eszközöket az új csomagba helyezze, ellenkező esetben az adóköteles elosztásnak minősül.

A pénzeszközöket ideális esetben közvetlenül az egyik vállalattól a másikhoz kell átutalni. Ha személyesen kap egy csekket, ne váltsa be. Lépjen kapcsolatba az új tervkezelővel, hogy megtudja, hogyan kell az eszközöket helyesen átruházni.

Ha nem tetszik különösebben az új munkáltató terve, akkor is érdemes ott spórolni, hogy lehetőséget kapjon az adózás előtti dollár befektetésére és a munkáltatói alapok kihasználására.

Helyezze át a régi 401(k)-t egy IRA-ba
De a régi 401(k) nem kell, hogy része legyen az új tervnek. Ehelyett áthelyezheti a pénzt egy rollover egyéni nyugdíjszámlára (IRA). Tekintsen az IRA-ra úgy, mint egy átfogó számlára, amely egyesíti a hátrahagyott 401(k)-ből származó összes eszközt. A rollover IRA-val a befektetések hatalmas választékából válogathatsz, és a pénz tovább gyarapodik, nyugdíjig halasztott adóval.

Ez gondoskodik a 401(k). Most keresse meg a jó ebédlőhelyeket új irodanegyedében.

Az ebben a cikkben található információk nem minősülnek jogi tanácsnak, és nem helyettesítik az ilyen tanácsokat. Az állami és szövetségi törvények gyakran változnak, és előfordulhat, hogy a cikkben szereplő információk nem tükrözik az Ön államának törvényeit vagy a törvény legutóbbi változásait.